Immobilienkauf planen

Die Entscheidung zwischen einem Haus und einer Wohnung hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Ein Haus gewährt mehr Freiraum, bringt aber auch eine Menge Arbeit mit sich. Der Pflegeaufwand für eine Wohnung ist zwar geringer als für ein Haus, doch dafür müssen Sie sich in der Regel mit einer Eigentümergemeinschaft arrangieren. 

Altbauten haben oft einen gewissen Charme und sind häufig auch preisgünstiger als Neubauten. Doch beim Kauf sind meistens noch Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen notwendig. Vor dem Kauf überprüft am besten ein Experte die Bausubstanz auf versteckte Mängel. Lassen Sie sich beim Kauf einer gebrauchten Immobilie zudem die Protokolle der Eigentümerversammlungen und die Handwerkerrechnungen der vergangenen Jahre zeigen, um den Zustand der Immobilie besser bewerten zu können. 

"Lage, Lage, Lage" – so lautet häufig die Antwort, wenn man nach der Wertbeständigkeit einer Immobilie fragt. Lässt sich an der Immobilie selbst in der Regel vieles noch nach den individuellen Wünschen verändern, so ist die Lage nicht mehr änderbar. Neben Faktoren wie Infrastruktur, Bevölkerungsstruktur der Umgebung und Qualität des Wohnviertels entscheiden heute auch oft die eigene Familie und der Beruf darüber, ob es eher in die Stadt oder aufs Land geht. Erkundigen Sie sich auch ausreichend darüber, was zukünftig in dem jeweiligen Gebiet geplant ist. 

Trotz des aktuellen Zinsniveaus ist der Kauf einer Immobilie immer noch eine gute Anlagemöglichkeit. Aufgrund der veränderten Situation sollte jedoch der Finanzierungsplan gut aufgestellt sein, damit das gesamte Projekt von Anfang an gut kalkuliert wurde. Mit den gestiegenen Sollzinsen steigen auch die monatlichen Raten an. Experten empfehlen daher, bei der Finanzierung einer Immobilie einen Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent einzubringen. Dazu gehören beispielsweise Barvermögen, Sparbriefe, Bausparverträge und auch Lebensversicherungen. Je mehr Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht werden kann, desto niedriger ist der Zinssatz, da weniger fremdfinanziert werden muss und das Risiko für die Bank folglich geringer ist. Wer auch noch Eigenleistungen einbringen möchte, der sollte eine realistische Einschätzung seiner eigenen Fähigkeiten vornehmen, damit die Finanzierung nicht ins Wanken gerät.

Wem die aktuelle Situation zu unsicher und die Kosten zu hoch erscheinen, der sollte sich trotzdem den Zins jetzt für die Zukunft sichern. Wie das funktioniert, zeigen wir gerne auf.

Auf der Suche nach der passenden Immobilie sollten Sie beim Blick auf den Kaufpreis die Nebenkosten nicht vergessen. Die Kosten für Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer und Makler können rund 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Ausschlaggebend für die Höhe ist hier das Bundesland, in dem die Immobilie liegt. Denken Sie bei einer gebrauchten Immobilie auch an eventuelle Renovierungs- und Modernisierungskosten. Zudem könnten noch Kosten für den Umzug oder für eventuell noch zu zahlende Miete der bisher bewohnten Immobilie hinzukommen. 

Als zukünftiger Immobilienbesitzer haben Sie zusätzliche Kosten, die Sie zwingend mit einplanen müssen. Zu den Betriebskosten gehören die Grundsteuer, Kanal- und Abwassergebühren, Versicherungsbeiträge und die Müllabfuhr. Zudem empfehlen wir Instandhaltungs- und Reparaturkosten direkt in die Kalkulation miteinzuplanen, damit sowohl Werterhalt als auch Wohnkomfort der Immobilie dauerhaft gesichert werden.Auch als Mieter einer Wohnung oder eines Hauses haben Sie neben der Miete noch Kosten, die Sie mitberücksichtigen müssen: Laut der Betriebskostenverordnung sind unter anderem die Grundsteuer, Kanal- oder Abwassergebühren, Versicherungsbeiträge und die Müllabfuhr auf den Mieter umlegbar.

Der Vermieter ist gesetzlich für große und kleine Reparaturen im Haus oder der Wohnung zuständig. Für Kleinreparaturen gilt allerdings nach der Darstellung des Deutschen Mieterbundes im Mietvertrag eine Klausel, wonach der Mieter die Kosten für die Beseitigung von Bagatellschäden begleichen muss.

Rund um Ihre Immobilie kann einiges passieren, das finanzielle Schäden verursacht. Bauherren sollten sich mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung vor Schadenersatzansprüchen schützen, die entstehen können, wenn Dritte auf dem Grundstück verletzt werden. Gleichermaßen wissen Sie als zukünftiger Immobilienbesitzer, wie wichtig es ist, das eigene Einkommen und die Familie abzusichern. Während der Finanzierung sollten Sie deshalb eine Risikolebensversicherung für den vorzeitigen Todesfall abschließen. Zudem empfehlen wir für den Fall einer Berufsunfähigkeit vorzusorgen. Daneben schützen weitere Versicherungen Ihre Sach- und Vermögenswerte rund um die Immobilie – dazu zählen etwa eine Gebäudeversicherung sowie eine Hausratversicherung.

Profitieren Sie bei der Finanzierung Ihrer Immobilie von verschiedenen Förderprogrammen von Bund, Ländern oder Kommunen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse an, die sich auch miteinander kombinieren lassen. Ihr Berater bei der Evenord-Bank eG-KG prüft gemeinsam mit Ihnen, wie Sie die Förderung optimal ausschöpfen. 

Sie haben sich für eine Immobilie entschieden und sich auch schon einen ersten Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten verschafft? Wir sprechen gerne mit Ihnen über Ihre Finanzierung und unterstützen Sie mit unserem Know-how bei allen weiteren Fragen rund um den Immobilienkauf. Zur optimalen Vorbereitung finden Sie hier eine Liste der notwendigen Unterlagen. Sie können die Liste individuell anpassen, fügen Sie einfach weitere Punkte hinzu.