e-Immobiliendarlehen

Sinnvolles Geld für Grundstücke und Gebäude

Mit dem gewerblichen e-Immobiliendarlehen finanzieren Sie Kauf, Bau oder Renovierung von Immobilien und den Erwerb von Grundstücken. Denn das eigene Büro oder die Gewerbe-Einheit ist Ihr Arbeitsort. Eine Investition in diese senkt langfristig Ihre Fixkosten. Zudem fördern Sie durch Ihre Investition die regionale Wirtschaft anhand des e-Prinzips.

Mit dem e-Prinzip brachte die Evenord-Bank Anfang 2015 eine Anlageform auf den Markt, die neben dem wirtschaftlichen Ertrag auch auf die gesellschaftliche und ökologische Verantwortung eingeht. So werden zinsgünstige Finanzierungen für regionale Mittelständler und Unternehmen durch das e-Prinzip ermöglicht – einfach stark für die Region.

Übersicht

Sicher und fair

Fester Zinssatz für verschiedene Laufzeiten möglich
Sicher durch Eintragung einer Grundschuld auf die Immobilie
Bereitstellungszinsen erst drei Monate ab Darlehenszusage

Individuell und flexibel

Finanzierungsangebot speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten (z.B. flexible Laufzeiten und Tilgung)
Tilgungsraten passend zu Ihrer Liquidität und steuerlichen Aspekte
Aktives Einbinden von öffentlichen Fördermitteln (z.B. KfW-Darlehen)

Qualität im Vordergrund

Kein Verkauf Ihres Kreditvertrages an Dritte
Sie haben einen festen Ansprechpartner während der gesamten Finanzierung

Wir nehmen Sie ernst

Beratung auf Basis unseres Wertesystems
Keine versteckten Kosten im Kleingedruckten
Persönliche Beratung – offen und ehrlich

Konditionen

Unternehmen sind individuell – keines gleicht dem anderen.

So individuell wie der Finanzbedarf für Ihr Unternehmen ist aber auch unsere Beratung.

Wir berücksichtigen Ihre speziellen Sicherheiten ebenso wie Ihren speziellen Bedarf. Unsere Berater sagen Ihnen gerne, welche Unterlagen wir zur Darlehensprüfung benötigen. So vorbereitet, kommen wir im Gespräch und in einer kurzen Prüfungsphase schnell zu einem Ergebnis mit fairen Konditionen, die wir gerne erläutern.

Unsere Verantwortung

Unser Wertesystem - für Sie

Auch das e-Immobiliendarlehen beruht auf unserem Wertesystem und dem e-Prinzip. Damit nehmen Sie und wir – und das ist uns besonders wichtig: gemeinsam! - Verantwortung wahr. Beispielsweise möchten wir Ihnen keine Leistungen aufdrängen, die Sie nicht benötigen. Unsere Beraterinnen und Berater haben daher keinen Verkaufsdruck und erhalten keine Provisionen für Abschlüsse. Wir verkaufen auch keine Kreditverträge weiter. Und wir wollen nichts finanzieren, das dem Wohl der Menschen, der Umwelt und der Wirtschaft widerspricht. In diesen Fällen verzichten wir auf das Geschäft und geben keine Kredite heraus.

Bitte beachten Sie, dass Sie selbst auch bei unseren Produkten bewusst Verantwortung übernehmen. Das bedeutet, dass auch Sie unsere Unternehmensphilosophie mittragen und unsere Wertekultur sowie das e-Prinzip für Ihre Geschäftstätigkeiten bei uns im Haus gelten. Geschäfte, die dagegen verstoßen, können daher nicht eingegangen werden.

Unsere Kundenberatung bei der Geldanlage und unsere Eigenanlage sind ganz streng nach unserem Wertesystem ausgerichtet. Und bei Finanzierungen bieten wir Ihnen sogar teilweise vergünstigte Zinssätze an, wenn die Kredite dazu dienen, Mensch, Umwelt oder Wirtschaft zu fördern. So nehmen Sie und wir Verantwortung wahr.

FAQ

Welche Kreditform sollte ich wählen?

Langfristiger Immobilienkredit:

Wie bei Privatdarlehen wird bei diesem Immobilienkredit eine langfristige Finanzierung mit festen Sollzinsbindungsfristen und niedrigen Tilgungsraten vereinbart.

Kurzfristiger Immobilienkredit:

Bei dieser Kreditform erhalten Sie ein tilgungsloses Darlehen zu einem festen Zinssatz mit einer Laufzeit von einem Tag bis zu zwölf Monaten. Den geliehenen Betrag lösen Sie am Schluss der Laufzeit komplett ab. Sinnvoll ist ein solches Darlehen zum Beispiel zur Zwischenfinanzierung.

Rahmenkredit:

Beim Rahmenkredit wird ein bestimmter Höchstbetrag als Kreditlinie (Globallimit) vereinbart, bis zu dem Sie innerhalb einer festen Laufzeit verfügen können. Ein Rahmenkredit eignet sich zum Beispiel, wenn Sie die Rechnungen der aufeinander folgenden Bauphasen nacheinander begleichen möchten.

Wie läuft eine Kreditentscheidung bei der Evenord-Bank ab?

Unsere Darlehensanträge durchlaufen einen strukturierten Prüfungsprozess. Nach Prüfung Ihres Antrags durch unsere Kreditsachbearbeiter erfolgt die Kreditentscheidung, bei der technische Systemergebnisse mit einbezogen werden, diese aber keine automatisierte Kreditentscheidung liefern. Die Entscheidung wird also letztendlich von Menschen unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation getroffen. Getreu unserer Mission „Leistung höchstpersönlich“.

Was ist mit Sicherheiten gemeint?

Um einen Kredit zu vergeben, benötigt die Bank eine Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Bei einem Immobilienkredit dient in erster Linie die Immobilie oder das Grundstück selbst als Sicherheit. Der Immobilienkredit wird auf Basis eines geschätzten Wertes vergeben, der bei Gewerbeimmobilien mithilfe des Ertragsverfahrens ermittelt wird. Gerade Gewerbeimmobilien können aber auch in der Wertbegutachtung recht kompliziert sein, zum Beispiel, wenn es sich um Hallen mit teuren Maschinen oder um Hochregallager handelt.

Fallen Grundbuchkosten oder Notarkosten an?

Bei Umschuldung oder Ablösung des Darlehens können Grundbuch- oder Notarkosten anteilig in Höhe der benötigten Grundschuld anfallen. Die Grundschuld können Sie bei einem Notar Ihrer Wahl durch unser Haus bestellen. Die Kosten für die Grundschuldbestellung und Eintragung im Grundbuchamt gehen zu Ihren Lasten.

Wie werden die Werte im e-Immobiliendarlehen sichtbar?

Der gemeinsame Erfolg mit Ihnen steht bei der Evenord-Bank im Vordergrund. Unsere Darlehensanträge durchlaufen daher einen strukturierten Prüfungsprozess. Zudem wird jedes Objekt von Ihrem Kundenberater sowie einem unserer hausinternen sachverständigen Mitarbeiter persönlich besichtigt. Wir erstellen also kein Tischgutachten Ihrer Immobilie.

Wie kalkuliere ich meine Finanzierung in Zeiten der niedrigen Zinsen?

Zunächst ist es wichtig, dass Sie abwägen, ob ein Kauf bzw. eine Finanzierung überhaupt sinnvoll für Sie ist, auch im Hinblick auf das aktuelle Niedrigzinsniveau. Die Frage “Wie viel Kredit kann ich mir leisten?” zielt in erster Linie auf die monatliche Belastbarkeit oder – anders ausgedrückt – auf das freie Einkommen ab, welches für die Rückführung des Darlehens verwendet wird.Uns ist es wichtig, dass Sie sich mit der Darlehensaufnahme nicht übernehmen. Nutzen Sie daher das derzeit niedrige Zinsniveau aus undkalkulieren Sie mit einer erhöhten Tilgungsleistung, um bei Ablauf der Festschreibungsfrist in Zukunft nicht in die „Zinsfalle“ zu tappen.Ihr Kundenberater berücksichtigt Ihre individuelle Situation selbstverständlich im Beratungsgespräch.

Nimmt die Evenord-Bank am Forderungsverkauf Ihrer Kunden teil?

Nein. Wir bleiben Ihr Gläubiger.

Was passiert, wenn ich eine oder mehrere Raten nicht zahlen kann?

Setzen Sie sich dann umgehend mit Ihrem Bankberater in Verbindung. Ihr Bankberater versteht sich als Ihr Partner – auch in schwierigen Zeiten – und wird mit Ihnen konstruktiv nach einer Lösung suchen.